Ministerstwo Finansów szacuje, że liczba wynajmowanych lokali mieszkalnych wynosi w Polsce ponad milion. Jeśli i ty masz taką nieruchomość, pamiętaj o wykupieniu ubezpieczenia. Tylko kto w takim przypadku powinien zadbać o polisę – najemca czy wynajmujący? A może obie strony?
Kto odpowiada za ubezpieczenie nieruchomości na wynajem?
Wykupienie polisy, która chroni przed ponoszeniem finansowanych konsekwencji szkód, do których dojdzie w mieszkaniu, leży w interesie zarówno właściciela lokalu, jak i najemcy. To bardzo istotne dla osoby, do której należy nieruchomość i która nie wie, jak jest ona użytkowana. Jest to ważne również dla kogoś, kto jest wynajmującym, ponieważ z pewnością wolałby uniknąć kosztów szkód, które nieumyślnie spowoduje. Zatem ubezpieczenie może chronić obie strony, jednak w zależności od tego, czy decydujesz się na nie jako najemca, czy jako wynajmujący, możesz mieć inne potrzeby, jeśli chodzi o jego zakres.
Załóżmy, że w twoim mieszkaniu doszło do pożaru na skutek wady instalacji elektrycznej, ale osoba wynajmująca je nie zawiniła, więc nie ponosi za to odpowiedzialności. Jeśli masz odpowiednie ubezpieczenie mieszkania, otrzymasz odszkodowanie – w przeciwnym wypadku musisz sam ponieść koszty naprawy szkód.
Właściciel może w umowie o wynajem zastrzec, że to przyszły użytkownik nieruchomości pokrywa koszt polisy. Jeśli nieruchomość nie jest ubezpieczona, dla własnego bezpieczeństwa finansowego najemca powinien zadbać o tę kwestię i wybrać odpowiednią ochronę u wybranego towarzystwa.
Jaką polisę wybrać dla wynajmowanego mieszkania?
Wybrany zakres powinien zależeć od tego, kto wykupuje ubezpieczenie. Jak już wspomnieliśmy, inne ryzyka są ważne z punktu widzenia właściciela lokalu, a inne – najemcy. Dla posiadacza nieruchomości istotne jest, aby ochrona obejmowała:
- mury i elementy stałe, np. parapety, kuchnię w zabudowie,
- wyposażenie mieszkania, jeśli należy do właściciela, np. sprzęt RTV i AGD czy meble,
- wandalizm – porysowanie drzwi wejściowych, uszkodzenie okna itp.,
- kradzież z włamaniem,
- stłuczenie przedmiotów szklanych – lustra, płyty ceramicznej czy szyby,
- zalanie, uderzenie pioruna, silny wiatr, pożar, powódź i przepięcie.
Dla najemcy szczególnie istotne może być, aby ochrona obejmowała:
- Ruchomości domowe, które do niego należą – ryzyko kradzieży i uszkodzenia przez zdarzenia losowe.
- Odpowiedzialność za szkody wyrządzone w życiu prywatnym.
Druga z opcji zabezpiecza osobę wynajmującą nieruchomość od pokrycia kosztów szkód, które może wyrządzić innym, np. kiedy w wyniku jego błędu dojdzie do zalania mieszkania sąsiada.
W każdym przypadku użytkownik lokalu powinien indywidualnie przeanalizować, jaki zakres ochrony będzie w jego przypadku najlepszy.